A inadimplência é o maior desafio dos empresários para manter a saúde dos negócios. Esta é a opinião de 52% dos entrevistados de uma pesquisa que ouviu representantes de empresas de todas as regiões do País.
Além disso, o total de empresas negativadas cresceu e soma 5,9 milhões, bem como o percentual de famílias com dívidas, que chegou a quase 70% no Brasil.
Com potencial para se tornar uma bola de neve, essas dívidas podem comprometer o sucesso financeiro de organizações de todos os portes e trazer consequências graves para o futuro do negócio.
Neste post, veja o que é recuperação de crédito, os impactos da inadimplência, a importância do compliance e como as ferramentas de Big Data Analytics podem auxiliar nesse processo.
O que é recuperação de crédito?
Recuperação de crédito é um processo realizado por empresas ou setores especializados em reparar inadimplências e receber dívidas.
Em muitos casos, instituições financeiras e outras companhias de diferentes segmentos preferem vender essas pendências para as chamadas recuperadoras de crédito, empresas que compram dívidas e tornam-se responsáveis por receber os valores devidos.
Mas esse serviço também pode ser realizado internamente por um setor específico da organização. No caso das recuperadoras de crédito, ao adquirir essas pendências, a empresa dá início ao processo de recuperação do crédito devido.
Para isso, oferecem aos devedores diversas opções para que eles possam quitar suas dívidas com mais facilidade, como a renegociação ou o parcelamento do valor, por exemplo. Uma vez que o consumidor negativado arca com sua inadimplência, ele volta a ter seu nome limpo e pode novamente ter acesso ao crédito.
Qual a diferença entre cobrança e recuperação de crédito?
Há uma linha tênue entre cobrança de dívidas e recuperação de crédito que nem sempre fica clara. De uma maneira geral, elas diferem na abordagem e no tipo de pendência a ser negociado.
Quando falamos em cobrança, são as próprias empresas credoras que vão atrás do valor devido. O objetivo é fazer com que o consumidor pague o que deve, estando essa dívida negativada ou não. Geralmente, durante a abordagem, são apresentadas diferentes ofertas para regularização da situação.
Nesse caso, as empresas costumam trabalhar com uma régua de comunicação para definir, entre outras coisas, o tipo de abordagem que será feita e as vantagens que poderão ser oferecidas a cada devedor de acordo com o tamanho e o prazo da dívida.
Dependendo do caso, a cobrança também pode acontecer por vias judiciais.
Já quando se trata da recuperação de crédito, o objetivo não é somente a liquidação da dívida. As recuperadoras atuam para ajudar os devedores a limparem seus nomes com o objetivo de voltarem a ter acesso ao crédito junto a uma instituição financeira.
Para isso, são oferecidas algumas alternativas para que o consumidor consiga arcar com suas pendências como, por exemplo, mais flexibilidade para negociar valor. Importante notar que, nessa circunstância, as empresas de recuperação trabalham apenas com dívidas negativadas e não com contas em atraso.
Recuperação de crédito tributário
Crédito tributário é o valor pago por uma empresa ao governo (federal, estadual e municipal) na forma de tributos (ICMS, ISS, INSS, PIS, etc.).
Ocorre que, em muitos casos, empresas que optam por diferentes regimes tributários (Simples Nacional, Lucro Presumido e Lucro Real) são tributadas, ou seja, o pagamento de um imposto sobre um mesmo produto é feito duas vezes.
Nesse sentido, a recuperação de crédito tributário se refere ao resgate dos gastos acumulados pela empresa ao longo dos anos em função da bitributação.
Com exceção dos MEIs, todas as categorias de negócios podem ter acesso à recuperação de crédito tributário. No entanto, é relevante notar que aqueles optantes pelo Simples Nacional têm mais chances de conseguir reaver os valores cobrados indevidamente.
A recuperação de crédito tributário é um processo complexo e exige um planejamento tributário bastante detalhado. Isso porque é preciso fazer uma análise fiscal dos últimos cinco anos (60 meses) da organização, buscando evidências de pagamentos indevidos.
Esse é o período em que ocorre a prescrição dos créditos, ou seja, a empresa perde o direito à recuperação. Para que o levantamento do crédito tributário seja bem-feito, é preciso contar com ferramentas e/ou empresas especializadas que auxiliem na análise ágil dos registros da empresa e ajudem no cálculo dos valores que podem ser resgatados.
Por que e como o compliance é tão importante nesse processo?
É notório que a legislação tributária brasileira é altamente complexa e extensa. Todos os processos envolvendo o cálculo e o pagamento de tributos exige das empresas muita atenção para manterem-se dentro da Lei e sem problemas com o Fisco.
Para que isso seja possível, a estruturação de um programa de compliance — em especial, compliance fiscal — é essencial, pois ajuda a evitar irregularidades. Com isso, fica mais fácil buscar pela recuperação do crédito tributário.
Adotar medidas de conformidade tributária é o que vai permitir às organizações se manterem sempre atualizadas em relação a uma legislação fiscal que é alterada frequentemente.
Vantagens da tecnologia na recuperação de crédito
A tecnologia é importante aliada no processo de recuperação judicial. De ferramentas de Big Data Analytics e Inteligência Artificial a soluções mais simples, é possível contar com benefícios como:
- Automatização dos procedimentos de cobrança;
- Mais agilidade;
- Melhoria no relacionamento com os consumidores;
- Otimização da produtividade;
- Redução de custos;
- Redução dos atrasos de pagamento.
Em relação às vantagens do Big Data Analytics para a recuperação de crédito, o grande destaque é o uso de dados estratégicos, fundamentais para alavancar o processo de resgate de dívidas.
Entre as principais vantagens do uso da análise de dados para recuperar valores e maximizar o retorno para as empresas do setor, estão:
- Busca de ativos tangíveis e intangíveis;
- Identificação de devedores;
- Mais facilidade para precificar a carteira;
- Segmentação de contatos (a serem cobrados x propensão a pagamento).
Com o Big Data Analytics, é possível combinar inúmeras variáveis como o valor devido e a possibilidade real de reaver o valor com base nas informações geradas, o que permite agregar mais foco e precisão ao trabalho.
Assim, os profissionais que atuam na recuperação de crédito conseguem executar suas tarefas prioritárias com a agilidade que o mercado exige. Um exemplo prático é quando a empresa tem informações desatualizadas, isto é, levantadas no momento de validação do score de crédito do cliente, para a cobrança..
A partir de tecnologias de Big Data Analytics, é viável buscar mais informações sobre o devedor (como novo endereço, telefone e fontes de renda, por exemplo). Assim, fica mais fácil encontrar e saber como o devedor pode quitar sua dívida.
Conclusão
A recuperação de crédito permite que a empresa se resguarde em relação à inadimplência e garanta sua saúde financeira e reputacional. Sendo assim, é importante contar com políticas de crédito e as ferramentas necessárias para que esse processo ocorra do modo mais eficiente e ágil possível.
Com o auxílio da tecnologia, sobretudo de soluções de Big Data Analytics, é possível trabalhar os dados de forma estratégica, tanto para a cobrança de dívidas quanto para prever cenários para a concessão de crédito.
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